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玩转信用卡系列之中国民生银行

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  玩转信用卡系列,终于来到了民生银行。民生银行是中国大陆第一家由民间资本发起成立的全国性股份制商业银行,成立于1996年。要说这两年卡友谈论最多的信用卡,除了浦发美运白金卡(浦发AE白)外,民生银行发行的美国运通百夫长白金卡(民生AE白)恐怕是要占有一席之地的,这不仅是美国运通和民生银行的支持宣传,也要归功于信用卡大V们的吹捧,对,我用的词是吹捧。废话少说,言归正传。

目录


  • 民生信用卡体系
  • 积分获取及使用
  • 民生的积点体系
  • 民生延误险
  • 值得办的卡

民生信用卡体系


  民生信用卡涵盖白钻系列、标准卡系列、公务卡系列、女人花系列、特色主题系列、百货系列、航空旅游系列、汽车系列、俱乐部系列等九大类,应该说还是涵盖面还是非常广泛的,适合各个阶层的人士申请。

  民生银行和国航、东航、南航、海航及川航联合发行有联名卡,和美国达美航空发行有达美航空联名卡,一般是金普卡18:1、标准白金卡15:1累积相应的航空里程(达美航空是豪华版15:1累积达美里程)。当累计满10000公里里程后,普卡/金卡/标白等级信用卡刷卡消费兑换比例变为36:1(不同卡种略有不同)。

  民生的白金卡分为两个等级:标准版和豪华版,一般来讲,标准版白金卡年费可刷免,没什么权益,俗称小白金卡;豪华版则赠送积点(后面再讲),可以用于兑换相应的权益,年费一般是3600元/年,也就是大白金。

  民生百夫长白金卡则是一张美国运通单标的白金信用卡,刚性年费6000元/年,因为是单标,境内刷卡多有不便,因此配发一张民生香格里拉酒店联名豪华白金卡(不再另行收取年费),美国运通支持民生银行自建本土化的礼宾团队,据持卡人体验说礼宾服务要比招行、工行的百夫长礼宾

团队要好,民生的运通礼宾没有体验过,不好妄下断语,但是招行的确实不怎么样。

  民生银行还有银联钻石卡/美国运通百夫长黑金卡,这是民生银行的顶级信用卡产品,一般人是可望不可即的,略去不说。

  民生银行信用卡支持容时容差还款,支持嘴长3天的容时还款和10元人民币以及指定金额的外币容差还款(视同等额还款)。

积分获取及使用


  除了一些特殊的联名卡,如航空公司联名卡、香格里拉酒店联名卡、公务卡等之外的民生信用卡,只有一个积分池,统一称之为民生通用积分。一般来讲,刷卡消费1元人民币=1积分,1美元=7积分,1英镑=10积分,1欧元=9积分,1加元/澳元=6积分,100日元=1积分,积分永久有效。

  民生银行客户首次签约手机银行并进行指定交易,赠8000积分;首次签约跨行资金归集且添加一个他行账户的客户,赠1500积分,此部分积分于次年4月30日24:00清零。除此之外,民生网付一般是无积分,民生信用卡生日当天3倍积分。在民生银行网站,指定的一些商户刷民生信用卡,

最高可享8倍积分,涵盖酒店、美食、购物、境外海淘等等。8倍积分参与商户查询网址:http://t.cn/RWdWQYn

  民生的积分可以兑换航空里程,金普卡每自然年最优比例兑换1万公里;标准白金卡每自然年最优比例是2万公里;豪华白金卡每自然年最优比例兑换5万公里;钻石卡每自然年最优比例兑换10万公里。若超出最优比例,不仅兑换1里程所需的积分需要提高,而且会收取150元/次的兑换手续

费。

  积分兑换国航、东航、川航航空里程的标准:

  积分兑换国航、东航、川航航空里程的标准:

  值得注意的是:国航、东航、川航、南航、海航等各家航空公司的兑换里程均合并计算累计里程数量!也就是说,如果你想通过喜欢东航+南航,则两家航司里程合计满10000公里后,再兑换1里程所需的积分就会变多。想靠刷民生信用卡刷出一张免票,着实不易!

  除此之外,民生信用卡积分还可以做什么?最超值的用法莫过于天天民生日7积分兑换大众点评美30元食劵、30元观影劵或我买网满百立减权益了。

  还有就是用8200积分换京东10个钢镚(京东购物抵扣10元),或用40000积分换50元话费,或在2017年12月31日前使用39700积分兑换50元必胜客优惠券等等。积分的其他的好用法,我是在想不到了。

民生的积点体系


  对于豪华版白金卡及以上信用卡,民生银行还有另外一套积点体系,用于兑换相应的权益,详见下图。

  当获批豪华版白金卡及以上产品或续费年费即可获得相应的积点,使用积点可兑换包括:高尔夫球场/练习场、机场贵宾厅、美容、网球、齿科、体检等各项服务,其实就是花钱买服务。

  需登录民生信用卡微信公共账号,点击快速办理“增值服务”图标,或拨打民生贵宾专线400-810-8008进行预约。

民生延误险


  有网友指出应该说一说民生的延误险,因为航班延误2小时即可赔付,值得拥有。2017年8月1日之后,民生百夫长黑金卡、百夫长白金卡、无限卡、钻石卡、豪华白金卡的航班延误险全面升级——航班延误2小时赔1000元/次或延误4小时赔2000元/次(含定额赔1000元+合理、必要费用报

销1000元。不限次数及总额)。

  延误期间发生的合理、必要的费用报销1000元是指:

  a.于航空公司安排的最快改搭班机出发前在出发地或转机地所支付的食宿费用;

  b.来往机场及住宿地点的交通费;

  c.与机场或住宿地点联系的电话费;

  d.住宿时因行李已交寄托运而购买急需的衣物或其它日用必需品的费用;

  e.上述费用均须提供**实报实销,单次最高报销限额1000元。如承运人免费提供了膳宿、地面交通、饮料、食品或承运人认为必要的其他服务,则仅对其支出的必要的电话费和因住宿必要而紧急购买日用必需品的费用在限额内进行报销赔付。

  民生信用卡延误险生效条件为:使用民生信用卡购票或支付80%以上旅行团费,限赔本人。

  不再提供百夫长黑金卡、百夫长白金卡、无限卡、钻石卡持卡人综合意外险及行李延误/丢失险服务。

值得办的卡


  看了前面的内容,尤其是民生信用卡积分兑换航空里程的坑爹政策,要民生卡何用?先不要急着叉掉这篇文章,因为高潮在后面。民生信用卡虽然积分兑换里程比例坑,但实在是有些卡是值得办的。

  民生车车卡

  比如这两天火的烫手的民生车车卡,一年回报率1200元。不少公众号都写了,权益什么的不再多讲,只划重点:车车卡加油返现条件是计积分消费达标,亮点是不限品牌加油站,商户代码5541/5542即可。由于民生信用卡5541/5542无积分,所依记得先刷其他计积分商户金额达标,以免被反撸。

  建议办理车车标白版,年费可刷免。每月先刷满2500元计积分消费,加油商户(5541/5542)刷满1250,即可获得100元加油金。一年12个月,最高可得1200元,即便扣除手续费,净收益也能有900多元。

  这卡为什么火呢?除了上述实打实的返现外,还有就是所谓的BUG,网上流传的可以终身(信用卡有效期)

  香格里拉酒店联名卡

  目前此卡有传闻要停发,线上已无法申请,线下部分地区也停止进件,但部分地区还可以进件,比如武汉地区,线下填表还是可以。

  女人花主题卡

  民生发行的女人花涵盖普卡、金卡、标白、豪白四个等级,包含各卡组织以及异形卡共计18款。

  这张卡最大的亮点就是每周四女人花卡专属消费日,当日所有可计积分消费均享双倍积分。

  美国运通百夫长白金卡

  关于这张卡,也是炙手可热的一张卡,主打权益莫过于美国运通本土化的礼宾服务。关于这一点,很对人都写过了,不再啰嗦。

  对于此卡,有几句话想说,这张美国运通单标白金信用卡,确实有其值得宣传的权益与特性,但毕竟是一张年费6000元的卡,其所附加的权益,也许是远超所值的,但很多权益其实就是花钱买。有些权益,使用地区限制多,如五星酒店健身权益,对于北京、上海、深圳、广州、成都、重

庆等以外的城市,几乎是鸡肋……这是一张不错的卡,但请根据自身需要办卡,切勿盲目跟风。之前做过一个调查,虽然招行所谓的礼宾服务很差,但毕竟更亲民,拥趸不少。

  特色主题卡

  民生还有什么卡值得申请,思来想去,我觉得可能就是梵高主题卡以及魅力中国卡了。

  今年是梵高诞辰125周年,民生银行推出了致敬梵高系列信用卡,卡面选取梵高经典的《星夜》、《自画像》、《向日葵》、《麦田与收割者》、《盛开的杏花》、《鸾尾花》等六福作品,采用布纹工艺,仿油画笔触,质感触手可及,更经久耐磨,为了展示画作,信用卡卡号后置。具有一

定的收藏价值。

  2016年,年轻的设计师石昌鸿将全国 34 个省、直辖市、自治区的名字文字设计成能展示该地特色的图画,一时流传于网上。而这套美丽中国卡,就是民生独家与石昌鸿携手,将这些图画设计到信用卡中,目前已发行80多张卡。

  最后总结,民生卡活动还是很不错的,天天民生日搞的如火如荼,车车标白秒批且每年返现1200元,最值得办;其次民生女人花,周四双倍积分;毕竟民生信用卡积分兑换里程比较坑爹,故而一张航空联名卡是必要的。

  民生信用卡类似招行,信报合一,所以,办民生卡,无需担心“花”信报。我有一个计划:办齐魅力中国信用卡!就是为了收藏!

  据民生卡部的讲,今年民生信用卡中信的推广费用完了,来年民生总部会增加对信用卡中心的预算,估计还会有一大波优惠来袭,所以,是时候来一张民生卡了。


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