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日赚30亿还是苦日子吗?银行最困难时期已经过去了

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    还记得去年某国有大行的行长在集团内部大会上的讲话吗?“以前银行是过好日子,现在是过紧日子,今后可能要过苦日子。”不过,从五大行公布的中报来看,银行的“苦日子”还没有来,“紧日子”就已经过去了。

    截至8月30日,中国五大国有银行半年报全部出炉。统计显示,五大行上半年共实现净利润5425.6亿元,日赚29.98亿元,一天秒杀了90%上市公司全年利润。从净利润总额来看,工行实现净利1529.95亿元,居首。其中,工商银行上半年净利润达1530亿元,居五大行之首。在不良贷款方面,农业银行6月末不良贷款率最高,达2.19%。利润增速方面,五大行利润增速较一季度均有所提升,其中中国银行净利润同比增速最快,达11.45%。

    大型国有银行估值相对偏低,上半年被市场认为具备长期投资价值。半年报数据也印证了这一判断。数据显示,继去年社保基金、证金公司主动从二级市场增持交行股份后,今年上半年,两大股东继续在二级市场增持,社保基金增持交行H股1673万股,证金公司增持交行A股1.2亿股。
    从公布业绩看,有两大特点,一是净利均超预期;二是不良贷款率都在下降。供给侧改革带来的资源类国企业绩大增,改善了银行基本面,也引发了行业价值重估。这就是为何今年银行股集体大涨,逻辑跟周期股类似。虽然银行股涨了不少,但相比国外银行股10多倍估值,国内银行股相对便宜,未来还有空间。

    对于后期银行股的市场表现,申万宏源发布研报称,总体而言中小行依然存有分化,建议把握大行确定性,看好龙头下半年的持续确定性表现。另一方面,与大行相比,由于规模、扩张模式、客群质量的差异,中小银行中报业绩仍有分化,但伴随下半年监管的持续落地,估值低、基本面稳健的中小银行在同业、不良、监管等问题明朗化后有望打开上涨区间。


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