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银行真的进入了破产的时代,你准备好了吗?

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    8月8日,在银监会对十二届全国人大五次会议建议答复时称,目前银监会正在起草《商业银行破产风险处置条例》。这意味着什么呢?
    这意味着,银行真正破产的时代已经来临。

    在大部分人的观念里,银行是国家的,是不会倒闭的;即使后来有了股份制银行、地方农村商业银行、城市商业银行和最近几年大量民营银行的出现,人们仍然认为银行代表的是国家的信誉,不会破产和倒闭,即使我国已有16 家民营银行开业或者获批筹建。
    即使1998 年6 月 21 日,关闭了刚刚诞生两年十个月的海南发展银行,但由于当时境内居民在该银行的储蓄存款本金及合法利息最后由人民银行指定工商银行保证支付,所以人们仍然相信,即使银行倒闭了,也与老百姓的存款损失无关,国家仍然会保证居民的存款和本息。
    但是银监会正在起草《商业银行破产风险处置条例》却意味着银行破产不破产已经不是理论的论断和可能性,而是确确实实的现实向我们逼来。
    实际上,允许银行破产量就明明白白地告诉了我们。我国的《存款保险条例》在2015年3月31日已经正式公布,并从2017年5月1日起正式执行,由中国人民银行履行存款保险职能,负责存款保险制度的实施和存款保险基金的有关管理工作。
    《存款保险条例》虽然是维护存款以及存款保险基金安全的制度,但是这一制度最重要的两点清清楚楚地告诉我们:一是银行可以名正言顺地破产了。二是如果银行破产,最多赔50万。50万赔付额度可以覆盖99.63%存款人的全部存款,也就是说,同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的,全额赔付。
    存款保险制度的推出,虽然意味着国家将会放开对存款利率的限制,从某种程度上也推动了存款利率的市场化进程,但却是实实在在地将主流银行推动了市场化,明明白白地告诉我们,银行也是企业,经营不善一样会倒闭。储户不能再停留在“银行不会倒闭”的老观念上。
    而《商业银行破产风险处置条例》的起草和出台把银行的破产再一次清清楚楚地摆上市场和群众面前,就是为了在银行发生破产倒闭时,能够有法有据可依为快速、有序处置危机银行提供充分保障。
    实际上,《商业银行破产风险处置条例》的起草和酝酿已经很长时间,2007年12月国务院法制办就开始酝酿起草银行业破产的条例,在2009年基本条款就已经成形。在2011年重新开始,并决定金融机构在破产问题上采取分业监管的办法,银行、保险、证券分别制定相应法规。
    虽然说我国商业银行整体是比较安全和稳健的,但是,这并不意味着个别银行不会出现倒闭和破产,也不意味着银行的倒闭和破产不会出现在你和我的面前。
    银行破产和倒闭即将成为现实,你做好准备了吗?


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